Finanzkrise: Haben Sie schon einen Notfallplan?

Die Finanzkrise schlägt zu: Ein großes Unternehmen nach dem anderen meldet Insolvenz an. Und es sollen noch mehr werden. Da kann es einem schon Angst und Bange werden. Kein Unternehmen kann sich von einer Krise für alle Zeiten freistellen. Auch Sie sollten daher rechtzeitig einen Notfallplan in die Schublade legen. Finanzkrisen sind nämlich mit gutem Management überwindbar.

Notfallplan für Unternehmen in der Finanzkrise
Zunächst sollten Sie sich eine Art persönliches Frühwarnsystem bzw. einen Notfallplan zulegen. Es gibt ziemlich eindeutige Indikatoren, die schon recht früh erste Hinweise auf eine beginnende Schieflage geben können: Der Umsatz sinkt, die Lagerbestände steigen, Außenstände nehmen zu, Forderungen werden zweifelhaft, die Bilanzergebnisse verschlechtern sich, kein Gewinn mehr, die Eigenkapitalquote sinkt, Sie können Kredite nicht mehr ordnungsgemäß bedienen. Wenn alles zusammenkommt, ist die Finanzkrise perfekt.

Ein Frühwarnsystem bedeutet: Frühzeitig erkennen und frühzeitig reagieren. Falls Sie allzu lange zu sorglos sind, werden Sie feststellen, dass Ihre Bank das beginnende Desaster früher merkt als Sie selbst. Das könnte verheerend sein, weil unter schlechten Vorzeichen möglicherweise sogar die Kündigung der Kredite droht. Und in der Finanzkrise sind auch andere Banken sehr vorsichtig bei der Vergabe von Krediten.

Sprechen Sie also bereits bei den ersten ernsthaften Krisenzeichen offen und ehrlich mit der Bank. Schönfärberei hilft jetzt nicht mehr. Gehen Sie vielmehr in die Offensive, und legen Sie bereits mit der ersten Information über die drohende Schieflage einen Notfallplan mit Sanierungskonzept vor. Dazu sollten Sie – notfalls mit einem externen erfahrenen Unternehmensberater – einen kurzfristigen Liquiditätsplan für die nächsten sechs Monate und einen Rentabilitätsplan für zwölf Monate erarbeiten. Achten Sie darauf, dass bei Ihrem Sanierungsplan die Risikoverteilung auf alle Kreditgeber möglichst gleichmäßig verteilt wird. Sie können nicht einem Kreditgeber die Hauptlast übertragen wollen und die anderen freistellen. Das funktioniert meist nicht.

In dieser Phase muss Ihr erstes Ziel sein: Unruhe unter den Banken und Lieferanten vermeiden. Wenn sich nämlich Ihre Liquiditätsprobleme erst einmal herumgesprochen haben, werden alle versuchen zu retten, was zu retten ist und Sie unter Druck setzen. Die möglichen Konsequenzen: Die Banken werden eingehende Gelder zunächst zur Reduzierung der Kreditinanspruchnahme verwenden, und die Lieferanten die Zahlungsziele kürzen oder sogar Vorauskasse verlangen.

Sie sollten also unbedingt rasch ein Stillhalteabkommen mit den Banken zu erreichen versuchen. Das heißt: Keine Kreditkündigung, keine Verwertung der Kreditsicherheiten, keine Zwangsmaßnahmen vor Fristablauf der Kredite. Versuchen Sie auch die Banken dazu zu überreden, dass die bestehenden Kreditlinien offen gehalten werden. Das gehört nämlich nicht automatisch zum Stillhalteabkommen.

Banken neigen dazu, in solchen Situationen eingehende Gelder zur Reduzierung des Kontokorrentkredites einzusetzen. Reichen Sie deshalb nicht einfach einen Scheck ein, sondern schreiben Sie explizit den Verwendungszweck dazu. Setzen Sie sich auch mit den übrigen Hauptgläubigern zusammen, und versuchen Sie diese für Ihren Sanierungsplan zu gewinnen.

Man wird allerdings von Ihnen verlangen, dass auch Sie einen angemessenen Beitrag zur Bewältigung der Finanzkrise leisten. Bringen Sie daher möglichst Liquidität in das Unternehmen ein. Versuchen Sie, öffentliche Hilfen zu bekommen (Bürgschaften, Sanierungskredite, Liquiditätsdarlehen, verlorene Zuschüsse), und bemühen Sie sich um Kapitalbeteiligungen. Bauen Sie Ihren Lagerbestand durch Drosselung der Produktion und/oder Einkaufsstopp ab, stoppen Sie geplante Investitionen, die über Ihre Selbstfinanzierungskraft hinausgehen, überlegen Sie, ob Sie Anlagevermögen verkaufen können, passen Sie die Kosten dem Umsatzvolumen an, verlangen Sie höhere Leistungsbereitschaft und Entgegenkommen beim Krisenmanagement von Ihrer Mitarbeiter. So vermeiden Sie zum Opfer der Finanzkrise zu werden.