So sparen Sie Kreditkosten
Die Banken schlagen auf die hohen Leitzinsen der EZB unter anderem noch Verwaltungskosten, Risikoaufschlag und eine Gewinnmarge auf, so dass die tatsächlichen Kreditkosten für Sie noch deutlich höher sind als 4 Prozent. Prüfen Sie, ob Sie die absehbare weitere Kostensteigerung jetzt vermeiden können – selbst wenn Sie aktuell noch keinen Kreditbedarf haben.
Kreditkosten sparen beim Kontokorrentkredit
Die Zinsen für Ihren Kontokorrent-Rahmen liegen je nach Bank meist zwischen 11 und 12 Prozent. Wenn Ihre aktuellen Zinsen nicht deutlich über 12 Prozent liegen, haben Sie hier derzeit kaum weiteren Verhandlungsspielraum nach unten.
Praxis-Tipp Fall Sie den Kontokorrentrahmen regelmäßig voll ausschöpfen (müssen), sollten Sie diesen teuren Kredit durch ein langfristiges Betriebsmitteldarlehen ersetzen.
Die Zinsen dafür liegen oft bis zu 4 Prozentpunkte und mehr darunter. Kreditkosten sparen beim Überziehungskredit
Reicht Ihnen der Kontokorrentkredit nicht aus und müssen Sie Ihr Konto darüber hinaus belasten, werden zusätzlich zum Kontokorrentzins Überziehungszinsen von bis zu 5 Prozentpunkten fällig. Sie liegen dann schnell bei einem Zinssatz von 15 bis 18 %! Außerdem verschlechtern Überziehungskredite automatisch Ihre Bewertung beim Bonitätsrating der Banken und verteuern damit auch noch zukünftige Kredite. Vermeiden Sie deshalb jede nicht genehmigte Überziehung.
Praxis-Tipp
Überprüfen Sie mithilfe eines Liquiditätsplans, ob die Kreditlinie Ihres Kontokorrentkredits überhaupt angemessen ist. Häufig wird sie "vorsichtshalber" zu niedrig angesetzt. Faustregel: 10 % Ihres Jahresumsatzes sollten es schon sein. Lassen Sie sich lieber mehr Kontokorrent einräumen, um niemals auf Überziehungskredite angewiesen zu sein.
Kreditkosten sparen bei der Finanzierung
Wenn Sie für dieses Jahr eine Investition oder größere Ausgaben planen, für die Sie ein Darlehen benötigen, sollten Sie das möglichst schon heute mit Ihrer Bank vereinbaren. So sichern Sie sich die zurzeit geltenden Konditionen. Nehmen Sie es innerhalb von drei bis sechs Monaten in Anspruch, verlangen viele Banken für die Bereitstellung keine zusätzlichen Zinsen.
Praxis-Tipp
Die KfW-Mittelstandsbank hat zum 1. Januar 2007 die Zinsen für das Mikro-Darlehen – für Unternehmen bis drei Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit, mindestens 5.000 €, höchstens 25.000 € – gesenkt. Die Zinsen für das Mikro-Darlehen liegen jetzt nur noch bei 6,3 %. So günstige Zinsen wird es in den nächsten Jahren wohl nicht mehr geben.