Kredit

Eine Kreditanfrage bei deutschen Kreditinstituten und Banken geht immer mit einer Schufa-Abfrage einher. Was passiert, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist? Wird die Anfrage überhaupt bearbeitet oder von vornherein abgelehnt?

Ob durch falsches Konsumverhalten, persönliche Katastrophen oder Arbeitslosigkeit – noch immer sind mehr als 6,41 Millionen Menschen in Deutschland überschuldet. Vielen wird eine Beratung angeboten, doch durch unseriöse Berater kann sich die Situation sogar verschlechtern. Die richtigen Wege aus der Krise erfahren sie hier.

„Bei Geld hört die Freundschaft auf“ – damit sich dies allseits bekannte Sprichwort nicht tatsächlich realisiert, gilt es einige wichtige Dinge beim Verleihen von Geld unter Freunden zu beachten. Manchmal ist es sinnvoll, einen Darlehensvertrag abzuschließen.

Nur das P-Konto schützt ab Januar 2012 einen Freibetrag von 1028,89 Euro vor dem Zugriff von Gläubigern. Doch Vorsicht: Nicht jeder, der hohe Schulden hat, muss nun zwangsläufig sofort über ein P-Konto nachdenken. Denn das P-Konto birgt auch einen Nachteil, den Sie unbedingt beachten sollten.

Sie suchen einen günstigen und bonitätsunabhängigen Kredit? Festpreiskredite, auch Festzinskredite genannt, sind relativ verbraucherfreundlich, denn die Konditionen zur Kreditvergabe werden nicht nach dem Schufa-Score bemessen. Welche Banken günstige Festpreiskredite anbieten, lesen Sie hier.

Wenn das Konto leer und die Reserven aufgebraucht sind, Sie aber dringend Geld benötigen, werden Sie wahrscheinlich daran denken, einen Kredit aufzunehmen. Dabei gibt es eine naheliegendere Möglichkeit, an Geld zu kommen: Sie beleihen Ihre Kapitallebens- oder Rentenversicherung. Das größte Plus dieser Policen-Darlehen: Sie bieten deutlich günstigere Zinssätze als vergleichbare Ratenkredite.

Abrufkredite, die man auch als Rahmenkredite bezeichnet, sind häufig günstiger als normale Dispokredite. Sie können bei dieser Darlehensform frei über die eingeräumte Kreditlinie verfügen, zahlen aber in der Regel viel weniger als bei Überziehung des Kontos.

Dass Auslandserfahrung von Studenten in manchen Personalabteilungen nicht nur gern gesehen, sondern schon beinahe Einstellungsvoraussetzung ist, weiß auch Vater Staat und deshalb unterstützt er auch Auslandsaufenthalte zu Ausbildungszwecken. Lesen Sie hier, auf welche Weise wer unterstützt werden kann.

Dass Studenten BAföG erhalten ist nichts Außergewöhnliches. Oft übersehen wird jedoch die Möglichkeit der Förderung nach dem Bundesausbildungsförderungsgesetz, des sogenannten Schüler-BAföG. Dies kann insbesondere attraktiv sein, wenn Sie einen Schulabschluss auf dem zweiten Bildungsweg erwerben wollen. Lesen Sie hier mehr über die Voraussetzungen.

Die Restschuldversicherung: Wann ist sie sinnvoll? Welche Risiken sind versichert? Was kostet sie und was sollten Kreditnehmer vor Abschluss unbedingt beachten? Alle wichtigen Informationen zur Restschuldversicherung lesen Sie in diesem Artikel.

Als Student brauchen Sie Geld zum Leben. Sie können arbeiten oder auf elterliche Unterstützung bauen, doch bietet auch der Staat Unterstützung an, die BAFöG-Leistung. Erfahren Sie hier, welche Voraussetzungen Sie unabhängig von bestimmten Einkommensgrenzen und dem Einkommen Ihrer Eltern erfüllen müssen, um BAFöG-berechtigt zu sein.

Ein Großteil der deutschen Studenten finanziert ihr Studium teilweise durch die Inanspruchnahme von BAFöG-Leistungen. Doch nach dem Studium steht die Rückzahlung an. Ein Vorgang, der regelmäßig zu Verwirrung führt. Lesen Sie hier, worauf Sie bei der Rückzahlung des BAFöG-Darlehens achten müssen.

Sie möchten eine Prepaid Kreditkarte, der man nicht gerade auf den ersten Blick ansieht, dass sie eine Karte auf Guthabenbasis ist? Lesen Sie hier, wo Sie eine hochgeprägte Prepaid Master Card erhalten.

Autokredite werden schneller bewilligt als Barkredite, denn das neu erworbene Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit für das Darlehen. Wo Sie derzeit die günstigsten Autokredite erhalten und welche Voraussetzungen Sie für einen Autokredit erfüllen müssen, lesen Sie hier.

Kombikredite schlagen nach einem aktuellen Test jedes Bankangebot. Vor allem die Riester-Variante wurde von den Finanztest-Experten mit sehr gut beurteilt. Besonders vorteilhaft ist auch eine Kombination des Kombikredites mit einem Bauspardarlehen. Wie Sie von Kombikrediten profitieren, erfahren Sie hier.

Während sie in den USA schon lange im Gebrauch sind, bieten nun auch in Deutschland immer mehr Banken die sogenannten Revolving Credit Cards (revolvierende Kreditkarten) an. Karteninhaber haben die Möglichkeit, den monatlichen Rechnungsbetrag in Raten zurückzuzahlen. Lesen Sie hier, was Sie bei diesen Karten beachten müssen.

Wenn während der Elternzeit ein Gehalt wegfällt ist es oft sehr schwer, einen Kredit zu erhalten. Welche Banken dennoch Kredite gewähren und wie die Bedingungen dafür aussehen, lesen Sie hier.

Die Schufa sammelt Daten, sie speichert Daten und sie wertet Daten aus. Jedoch sind die Daten, die gespeichert und ausgewertet werden dürfen, streng reglementiert. Um zu wissen, was die Wirtschaftsauskunfteien dürfen und was nicht, sollten Sie § 28a des Bundesdatenschutzgesetzes kennen.

Bis zum 1. April 2010 war es untersagt, Informationen aus dem Wohnumfeld zu verwenden, um diese in die Beurteilung der Kreditwürdigkeit einfließen zu lassen. Seither ist es für viele Wirtschaftsauskunfteien eine gängige Methode, auf das Lebensumfeld des Verbrauchers zurückzugreifen, um seine Bonität festzustellen. Doch welchen Einfluss hat ein solcher Wert in der Praxis?

Wenn Sie einen Vertrag über die Nutzung eines Mobiltelefons abschließen möchten, so fragt Ihr Vertragspartner zunächst einmal bei einer Auskunftei an, um herauszufinden, wie zuverlässig Sie sind. Zu diesem Zweck führen die Auskunfteien Ihr Scoring. Die bekannteste Wirtschaftsauskunftei ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Doch was sagt ein solches Scoring über Sie aus?

Wenn Sie einen Vertrag über die Nutzung eines Mobiltelefons abschließen, ein Buch auf Rechnung kaufen oder einen Kredit beantragen, kommt es auf Ihre Bonität an. Das heißt auf die Frage, mit welcher Wahrscheinlichkeit damit zu rechnen ist, dass Sie sich an Ihr vertragliches Versprechen halten. Sogenannte Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa prüfen dazu Ihre Daten. Aber welche Daten werden wie verarbeitet?

Für spontane Anschaffungen wird manchmal schnell finanzielle Hilfe benötigt. Die Beantragung eines herkömmlichen Kredits ist meist sehr langwierig. Abhilfe schafft hierbei der Sofortkredit. Mit diesem wird die Kreditsumme innerhalb kürzester Zeit an den Kreditnehmer ausgezahlt. Welche Vorteile ein Sofortkredit für Sie bietet und wie Sie einen Sofortkredit beantragen, erfahren Sie bei experto.

Im Allgemeinen können Sie einen Immobilienkredit nicht vorzeitig ablösen. In zwei Fällen lässt das Gesetz aber auch für Festzinskredite eine vorzeitige Ablösung zu und gewährt bei Vorliegen eines berechtigten Interesses ein außerordentliches Kündigungsrecht. Wann das der Fall ist? Lesen Sie die Antwort in diesem Beitrag.

Jeder Verbraucher hat das Recht seine Kreditvereinbarungen zu kündigen. Allerdings sind damit auch Kosten verbunden. Prüfen Sie daher vorher genau Ihren Kreditvertrag, bevor Sie im Endeffekt draufzahlen müssen.

Die Zinsen für die Baufinanzierung steigen wieder. Nach einem aktuellen Test sind Direktanbieter aber immer noch günstig. Getestet wurden die Baufinanzierungs-Konditionen von zwölf Vermittlern und sechs Direktbanken vom Deutschen Institut für Service-Qualität. Hier die Testergebnisse.

Fast alle Verbraucher haben einen Dispokredit auf ihrem Girokonto. Doch Vorsicht: Ihn zu nutzen kann richtig teuer werden. Und es gibt mit Verbraucher- oder Abrufkrediten viel bessere Möglichkeiten, sich kurzfristig Geld zu beschaffen. Experto zeigt Ihnen, wie Sie teure Überziehungszinsen umgehen können.

Gesetzliche Probleme bei der Einführung des P-Kontos, wie z. B. das Monatsanfangsproblem, sind mittlerweile gelöst. Geblieben ist der SCHUFA-Eintrag bei der Umwandlung eines Kontos in ein P-Konto. Ein nicht gelöstes Problem ist, dass die Daten von Auskunfteien zu einem großen Anteil fehlerhaft sind. Lesen Sie, worauf Sie achten müssen.

Die Neuregelung des Datenschutzgesetzes zur Auskunftserteilung eröffnet die Möglichkeit einer kostenlosen SCHUFA-Auskunft, die einmal pro Jahr in Anspruch genommen werden kann. Was steht in der kostenlosen SCHUFA-Auskunft?

Seit April 2010 können Sie als Verbraucher bei der Schufa nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz über eine Eigenauskunft kostenlos Einsicht in Ihre relevanten Daten (Anschrift, Konten, Kreditkarten, Telefonverträge, Kreditverträge usw.) nehmen. Die Schufa wurde 1927 gegründet. Aber auch bei anderen Auskunfteien wie Bürgel, Creditreform, Arvato, SAF oder Infoscore und weiteren erhalten Sie Einsicht in Ihre Daten.

Zu Beginn eines Studiums muss sich jeder Student über die Finanzierungsmöglichkeiten Gedanken machen. Nicht immer können Studenten komplett von ihren Eltern unterstützt werden. Es bleibt zudem nicht unbedingt viel Zeit, um nebenher zu jobben. Daher greifen viele Studenten auf den Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zurück.

Sie wissen nicht, wo Sie den für Sie günstigsten Kredit finden? Versuchen Sie es doch einmal mit einem der Kreditrechner im Internet!

Kreditversicherungen werden häufig auch als Restschuldversicherung bezeichnet. Sie sichern den Fall der Zahlungsunfähigkeit bei einem laufenden Kredit ab. Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder allgemeine Erwerbsunfähigkeit können dazu führen, dass Sie als Kreditnehmer auf einmal Ihren Verplichtungen nicht mehr nachkommen können. Andererseits kann auch im Todesfall die Familie schwer belastet werden. Mit einer Restschuldversicherung können Sie sich und Ihre Familie vor diesem Risiko schützen.

Die wichtigsten Bestandteile des Kredits sind Kredit- bzw. Darlehensbetrag, Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Kreditzinsen und die evtl. verbleibende Restschuld. Außerdem gehört zur Kreditberechnung die Ermittlung des effektiven Zinssatzes, der es ermöglicht, Kredite miteinander zu vergleichen.

Viele Freiberufler benötigen zur Ausübung ihrer Tätigkeit ein Auto. Aber welche Bank gewährt ihnen einen Kredit, wenn das alte Auto den Geist aufgibt? Denn Freiberufler verfügen in der Regel nicht über regelmäßige Gehaltszahlungen, die Voraussetzung für eine Kreditvergabe sind. Lesen Sie hier, welche Banken Autokredite für Freiberufler anbieten.

Die Zinsen steigen wieder, und das hat Auswirkungen auf Ihre Immobilienfinanzierung. Daher sollten Sie sich rechtzeitig Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen, wenn Ihre erste Finanzierungsphase im nächsten Jahr ausläuft.

Kredit ohne Schufa bis 100.000 Euro – gibt es ihn tatsächlich? Lesen Sie hier, wer schufafreie Kredite anbietet und wie hoch die maximale Kreditsumme für einen solchen Kredit ist.

Sie brauchen einen Kredit, finden sich im Dschungel der Kreditangebote im Internet aber nicht zurecht? Versuchen Sie es mit einem seriösen Kreditvermittler, der Ihnen zu einem zinsgünstigen Darlehen verhelfen kann.

Kredite bis zu 50.000 Euro und niedrigem effektiven Jahreszinssatz, der während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Lesen Sie hier, welche Banken die derzeit (d.h. im Februar 2011) günstigsten Anbieter von bonitätsunabhängigen Ratenkrediten sind.

Das alte Auto fährt nicht mehr, für ein neues reicht das Geld nicht. Was nun – Leasing oder Autokredit? Lesen Sie hier, was im Endeffekt billiger ist.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte vorher die Konditionen verschiedener Banken vergleichen, das Kleingedruckte im Kreditvertrag lesen und vor allem einen unnötigen Kredit vermeiden. Lesen Sie hier, was es zu beachten gilt.

Deutsche Banken und Sparkassen geben das niedrige Niveau der Leitzinsen nicht ausreichend an ihre Kunden weiter: Stiftung Warentest hat in einer aktuellen Studie über 1000 Institute überprüft und herausgefunden, dass viele Banken zu hohe Zinsen für den Dispositionskredit verlangen.

Was ist ein Kredit ohne Schufa und welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen? Wie Sie unseriöse Kreditvermittler erkennen und was Sie keinesfalls unterschreiben sollten.

Als Basel III Regeln werden aktuell jene Vereinbarungen bezeichnet, die dieser Tage vom Baseler Ausschuss der Bankenaufsicht zur Finanzreform beschlossen wurden. Dem Ausschuss gehören Wirtschaftsfachleute und Notenbanker der großen Wirtschaftsnationen an. Lediglich die Unterschrift der jeweiligen Regierungen fehlt noch.

Viele Deutsche, die in der Schuldenfalle stecken und aufgrund negativer Bonität keinen Kredit mehr bekommen, wenden sich an Online-Vermittler, die einen Schweizer Kredit versprechen. Lesen sie hier, warum sich ein Kredit aus dem Ausland eigentlich nicht lohnt.

Fast jeder sechste Bankkunde in Deutschland steckt in der Dispo-Falle. Das Konto ist maßlos überzogen, Kreditinstitute verlangen dafür bis zu 19% Zinsen. Für die Banken ein lukratives Geschäft, für die Kontoinhaber oft der Weg in die Schuldenfalle.

Versprechungen der Kreditvermittler wie „Kredit ohne Schufa“, “Kredit auch bei negativer Bonität” oder „Kredit für Hartz IV Empfänger“, die sich massenhaft im Internet finden, sind für Menschen, die in der Schuldenfalle stecken, oft der letzte Strohhalm. Hier lesen Sie, was hinter diesen Versprechungen tatsächlich steckt.

Seit dem 1. April 2010 haben Verbraucher einmal im Jahr das Recht, ihre Schufa-Auskunft kostenlos einzusehen. Diese Änderung ist Bestandteil der sogenannten „Scoring-Novelle“, die Änderungen im Bundesdatenschutzgesetz mit sich bringt. Alle Infos zur kostenlosen Schufa-Auskunft finden Sie hier.

Ab April 2010 gibt es bei der Schufa einige Änderungen. Bonitätsauskünfte werden teuer. Dafür können Verbraucher einmal jährlich die über sie gespeicherten Daten kostenlos abrufen.

Mit einer Restschuldversicherung kann sich ein Darlehensnehmer gegen unvorhersehbare Ereignisse wie z. B. Unfall, Arbeitslosigkeit oder Tod absichern. Doch nicht in jedem Fall ist der Abschluss einer entsprechenden Versicherung empfehlenswert.