Für Berufseinsteiger ist die Rente noch kaum ein Thema, aber enorm wichtig: Die Höhe der Rente profitiert von einer frühen Zahlung. Dabei warnen Experten davor, dass die gesetzliche Rente in Zukunft nicht mehr ausreichen wird. Dabei sind unsere Rentner so fit wie noch nie zuvor. Sie haben Zeit zum Reisen – nur woher kommt das Geld dafür?
Mit einer rechtzeitigen Vorsorge können Sie viel für ihre finanzielle Freiheit im Alter tun. Aber auch, wer gerade in Rente geht, muss vieles beachten. Wir bei experto beraten Sie gerne rund um Themen wie:
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Fehler bei der Rentenberechnung kosten Sie im Ernstfall tausende Euro. Selbst wenn Sie als Geschäftsführer Ihres Familienunternehmens nicht sozialversicherungspflichtig sind, haben Sie mit Sicherheit in früheren Zeiten - z. B. in der Ausbildung - Anwartschaften auf Rentenzahlungen angesammelt. Wahrscheinlich werden die nicht hoch sein, verschenken sollten Sie bei der Rentenberechnung dennoch nichts.
Unabhängig in welchem Alter Sie sind, sollten Sie sich auf jeden Fall mit ihrer Altersvorsorge befassen. Die Namen Riester und Rürup werfen dabei immer wieder Fragen auf. Beide Modelle werden staatlich gefördert: die Riester-Rente arbeitet mit Zulagen und steuerlichen Vorteilen, Rürup bietet nur steuerliche Vorteile.
Auch Einkünfte aus Vermietung oder Kapitalvermögen fallen ins Gewicht. Diese erhöhen über die Progression den persönlichen Einkommensteuersatz. Rund 2 Mio. bisher steuerpflichtiger Rentner müssen deutlich mehr zahlen. Etwa 1,3 Mio. Rentner geraten erstmals in den steuerpflichtigen Bereich.
Gerade hat das Bundesfinanzministerium bekannt gegeben, dass der maximal mögliche Zinssatz für alle Lebensversicherungspolicen, die ab Januar 2004 abgeschlossen werden, von derzeit 3,25 auf 2,75% herabgesetzt werden soll. Jetzt steht nur noch die Zustimmung des Bundesrates dafür aus. Ursprünglich sollte die Herabsetzung erst 2005 erfolgen.
Vermeiden Sie die "Steuerschädlichkeit", wenn Sie über Lebensversicherungen finanzieren. Wer hier nicht aufpasst, läuft Gefahr, dass die Abzugsfähigkeit seiner laufenden Prämien gestrichen wird. Zudem riskieren Sie, die Kapitalerträge aus einer Versicherung obendrein noch versteuern zu müssen. Damit Ihnen das nicht passiert, hier auf einen Blick, was zur "Steuerschädlichkeit" führt.
Bei der privaten Rentenversicherung zahlen Sie entweder einmalig einen größeren Betrag oder monatliche oder jährliche Raten über einen längeren Zeitraum in Ihre Versicherung ein. Ähnlich wie bei der Kapital-Lebensversicherung wird Ihnen darauf gegenwärtig eine Mindestverzinsung von 3,25 Prozent garantiert, die tatsächliche Rendite liegt aber über diesem Satz.
Erträge aus Lebensversicherungen können auch dann steuerfrei sein, wenn die Beträge nicht als Sonderausgaben abgezogen werden können. Das gilt nach Auffassung des Finanzgerichts auch für die Zinsen aus einer schweizerischen Lebensversicherung, die keine Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb im Inland hat.