Fünf Prozent kostete es normalerweise extra, wenn der Kunde statt jährlich monatlich zahlen wollte. Genannt wurden dabei nur die nominellen Zinsen – effektiv sind es deutlich mehr. Die beliebte monatliche Zahlweise mit fünf Prozent Aufschlag kostet effektiv 11,3 Prozent. „Jeder Bankkredit wäre günstiger, um damit die Versicherungsprämien einmal im Jahr zu zahlen“, sagt Gerd Bielenberg.
Wegen Ratenzuschlag Tausende Euro weniger
Bei Abschluss eines Vertrags wie einer Lebens- und Rentenversicherung erfuhr von den hohen Kosten bislang kaum ein Kunde etwas, obwohl sich die Monatszahlung erheblich auf die späteren Leistungen auswirkt. Bei einer Jahresprämie von zum Beispiel 1.800 Euro und einer Laufzeit von 35 Jahren entgehen dem Kunden laut einer experto-Berechnung am Ende etwa 4.000 Euro.
Nur Ergo klärt Ratenzuschläge auf
Banken sind schon seit Jahren gesetzlich verpflichtet, den Effektivzins bei Krediten anzugeben. Aber erst im Jahr 2009 wurde vor dem Bundesgerichtshof geklärt, dass die Pflicht zur Angabe eines Effektivzinses ebenso für Lebensversicherungen besteht, wenn sie einen Ratenzahlungszuschlag kassieren (Az: I ZR 22/07). In der Folge verboten zahlreiche andere Gerichte den Lebensversicherern die Klauseln, mit denen der Monatszuschlag geregelt wird, und forderten mehr Kostentransparenz.
experto wollte wissen: Was tun die Lebensversicherer inzwischen freiwillig, um den Kunden über die teuren Monatszahlungen aufzuklären? Nennen sie den Effektivzins? Das Ergebnis der Branchenumfrage unter den 25 größten Lebensversicherern: Allein die Ergo und die Ergo-Tochter Victoria nennen den Effektivzins, und zwar nach eigenen Angaben sowohl im Antrag als auch im Versicherungsschein.
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Umfrage: Lebenversicherer und Ratenzahlungszuschläge |
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Unternehmen |
Position zum Thema |
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Allianz |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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Zurich / Deutscher Herold |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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AachenMünchener |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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R+V |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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Generali |
Kein Ratenzahlungszuschlag – wahrscheinlich geringerer Wertzuwachs, aber das konnte niemand bestätigen |
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Ergo (+ Victoria) |
Seit August 2009 werden Nominal- und Effektivzinsen ausgewiesen |
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Debeka |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern Vorauszahlungsrabatt |
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Bayern-Versicherung |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart, detailliertere Infos verweigert |
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Axa (+DBV Deutsche Beamtenversicherung) |
Seit 2010 keine Ratenzahlungszuschläge mehr, keine näheren Informationen |
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Württembergische |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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Nürnberger |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart, detailliertere Infos verweigert |
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SV Leben |
Informationen verweigert |
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HDI-Gerling |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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Cosmos Direkt |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern geringerer Wertzuwachs je nach Zahlungsart |
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Iduna |
Informationen verweigert |
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Provinzial Nordwest |
Informationen verweigert |
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Alte Leipziger |
Kein Ratenzahlungszuschlag, sondern Vorauszahlungsrabatt |
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Provinzial Rheinland |
Informationen verweigert |
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Swiss Life |
Informationen verweigert |
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Gothaer |
Informationen verweigert |
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Volkswohl Bund |
Kein Ratenzahlungszuschlag, keine |
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weiteren Informationen dazu |
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Neue Leben |
Informationen verweigert |
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WWK |
Informationen verweigert |
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