Kredit

Mit diesen 5 Wegen zur sicheren Finanzierung

Bei der Aufnahme eines Kredites sollten Sie immer auf eine sichere Finanzierung Wert legen. Eventuell möchten Sie eine Immobilie erwerben, ein Auto finanzieren oder umschulden, dann sollten Sie sich vorher über die Rückzahlung eines Kredites gut informieren. Sicher möchten Sie Ihre jetzige Lebensqualität, auch mit einem Kredit, nicht mindern.

Die folgenden 5 Tipps werden Ihnen sicherlich eine Hilfe sein.

1) Hohe Zinsen und kurze Laufzeit

Wählen Sie das Kreditinstitut genau aus und lassen Sie sich mehrere Kreditangebote zukommen. Wenn Sie den Kredit schnell zurück bezahlen möchten, achten Sie genau auf die Höhe der Zinsen und die Höhe der Rückzahlungsraten. Überfordern Sie sich nicht mit einer hohen monatlichen Belastung, die sie, falls sich Ihre Lebensumstände ändern, nicht mehr bedienen können. Eventuell rechnen Sie mit zwei Verdiensten innerhalb der Familie, doch es kann immer passieren, dass ein Verdiener arbeitslos wird. Tritt dieser Fall ein, dann ist Ihre sichere Finanzierung gefährdet. Planen Sie alle Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod, mit ein.

2) Absicherung des Kredites

Um allen Eventualitäten vorzubeugen und auf Nummer sicher zu gehen, lohnt es sich einen Kredit abzusichern. Die meisten Kreditinstitute bestehen auf die Absicherung. Dies kann eine Risiko Lebensversicherung sein, die im Todesfall des Kreditnehmers für die Restschulden eintritt. Mit einer entsprechenden Versicherung bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit, tritt die Versicherung für die Ratenzahlung ein, bis sich die Situation des Kreditnehmers geändert oder verbessert hat. Für beide Seiten, Kreditinstitut und Kreditnehmer eine sichere Finanzierung. 

3) Kredite mit langer Laufzeit und Zinsbindung

Wenn die Zinsen niedrig sind, dann lohnt sich der Kredit umso mehr. Sie können eine lange Laufzeit und niedrige Ratenzahlungen vereinbaren. Den Zins können Sie, je nach Kreditart, bis zu 15 Jahren festschreiben lassen. Allerdings können Sie den Kredit bereits nach zehn Jahren bezahlt haben. Die Bank muss sich aber an die 15 Jahre Bindung halten, auch wenn die Zinsen in der Zwischenzeit gestiegen sein sollten.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann die Bank nicht von Ihnen verlangen. Für Sie eine wirklich sichere Finanzierung ohne Risiko. Sie haben lange Zeit den Kredit zu bedienen, niedrige Zinsen, immer die gleiche monatliche Belastung und Sie können schneller aus dem Vertrag herauskommen.

4) Sind die Zinsen hoch, dann variable Zinsen vereinbaren

Nicht immer können Sie auf niedrige Zinsen warten, wenn Sie dringend einen Kredit benötigen. Sollten die Zinsen zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Geld benötigen hoch sein, dann bietet es sich an den Kreditvertrag dem Markt anzupassen. Wenn die Zinsen niedriger werden, können Sie jederzeit zu einem günstigeren Vertrag überwechseln.

Zwar haben variable Zinsen Vorteile, weil Sie wechseln können, wird aber der Zins noch höher, dann sind variable Zinsen, die sich dem Markt anpassen, keine sichere Finanzierung. Sie könnten dabei viel Geld verlieren und mit der Rückzahlung in Bedrängnis kommen. Deshalb besser nie das ganze Geld, das Sie aufnehmen, mit variablen Zinsen aufnehmen. Sie müssen immer daran denken, der Markt unterliegt oft sehr großen Schwankungen. 

5) Vorteil einer Sondertilgung

Bei der Kreditaufnahme ist es immer gut Sondertilgungen zu vereinbaren. Eine Sondertilgung sollte Sie auf keinen Fall etwas kosten. Falls Sie sehr auf eine sichere Finanzierung geachtet haben und Ihre Rückzahlungen Sie nicht zu sehr belasten, können bei der Sondertilgung Ihren Kredit schneller abbezahlen, ohne dass Sie eine Vorfälligkeitszahlung an die Bank machen müssen. Wenn Sie sich vor der Kreditaufnahme gut informieren und alle Eventualitäten beachten, dann sind Sie auf der sicheren Seite.

 

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Über Ihren Experten

Burkhard Strack

Burkhard Strack ist Fachjournalist (DFJV-Mitglied) in den Ressorts Gesundheit, Finanzen und Marketing, Werbeprofi (Google AdWords Premium Partner) und Inhaber des Beraterportals experto.de.