Immobilien

Worauf Sie beim Immobilien-Kauf achten müssen

Eine Immobilie wie ein Haus oder eine Wohnung zu erwerben, ist ein wichtiger Schritt, der eine rechtzeitige Finanzplanung voraussetzt. Immobilienrechner helfen bei der Einschätzung, ob die eigene Finanzlage für das gewünschte Objekt ausreicht. Auch Fragen wie „Welche Immobilie kann ich mir eigentlich leisten?“ können mit dem Immobilienrechner gut beantwortet werden.

Eine Immobilienfinanzierung bedeutet für viele Durchschnittsverdiener einen großen Kraftaufwand, der gut geplant werden muss.

Berücksichtigen Sie die Nebenkosten

Die Abzahlung eines Darlehens nimmt in der Regel viele Jahre in Anspruch. Zu den wichtigsten Fragen, die Sie für sich klären müssen, gehört die nach der monatlichen Belastung, die Sie über die Jahre erbringen können. Auch die zusätzlichen Kosten, die beim Erwerb einer Immobilie entstehen, müssen unbedingt berücksichtigt werden.

Wichtige Nebenkosten, die bei der Bestimmung des maximalen Kaufpreises eine wichtige Rolle spielen, sind: Maklerkosten, Notar- und Gerichtskosten sowie Ausgaben für die Grunderwerbssteuer. Die Maklerprovision kann sehr unterschiedlich ausfallen. Marktüblich sind Provisionen zwischen 2 % und 5 % des Kaufpreises. Der Immobilienrechner ermittelt anhand Ihrer Angaben, was die Immobilie kosten darf, damit die Finanzierung auch klappt.

Hierfür werden die ersparten Mietausgaben, das Einkommen, das monatlich zusätzlich zur Verfügung steht, sowie das Eigenkapital berücksichtigt.

Die Jahreszinsen einkalkulieren

Die Finanzierungskalkulation durch einen Immobilienrechner berücksichtigt neben der Rückzahlungsrate, die sich aus dem monatlich verfügbaren Einkommen ergibt, ferner den effektiven Jahreszinssatz des Kredites. Optional kann auch der anfängliche Tilgungssatz bzw. die gewünschte Laufzeit bis zur vollständigen Abbezahlung des Kredites als Vorgaben in die Kalkulation miteinbezogen werden.

Wenn Sie also in den Immobilienrechner einen anfänglichen Tilgungssatz eingeben, so wird die hierzu erforderliche Laufzeit berechnet, die bis zur Volltilgung erforderlich ist, sowie die anfallenden Zinsen der Finanzierung.

Das Eigenkapital

Der Anteil des Eigenkapitals, das in die Finanzierung der Immobilie einfließt, bestimmt, wie hoch das Risiko für Geldgeber und letztendlich auch für Sie ist. Je niedriger das Darlehen und somit der Fremdkapitalanteil ausfällt, desto leichter ist es, Banken als Darlehensgeber für sich zu gewinnen.

Größere Anschaffungen und Ausgaben berücksichtigen

Neben der Überlegung, mit welchen laufenden Einnahmen und Ausgaben aktuell und zukünftig zu rechnen ist, sollten Sie auch anstehende größere Anschaffungen bei der Finanzplanung berücksichtigen. Auch geplante weitere Finanzierungen, wie beispielsweise für ein Fahrzeug oder für Einrichtungsgegenstände, können das zur Verfügung stehende Einkommen spürbar beeinflussen.

Damit Ihnen nach dem Erwerb Ihrer Immobilie genügend Geld für den Lebensunterhalt zur Verfügung bleibt, gibt es von den Kreditgebern festgelegte Mindestbeträge. Diese basieren auf Erfahrungswerten und spielen bei der Aufstellung der Finanzierung eine wichtige Rolle.

Der Immobilienrechner: Einfache und benutzerfreundliche Bedienung

Ein Immobilienrechner findet natürlich nicht nur bei einem geplanten Hauskauf Verwendung. Auch die Finanzierung einer Eigentumswohnung oder einer sonstigen Immobilie kann mit Unterstützung eines Immobilienrechners geplant werden. Der Immobilienrechner erspart Ihnen viel aufwendige Arbeit. Er ist leicht verständlich und kann recht einfach bedient werden. Um eine ganz individuelle Kalkulation zu starten, geben Sie einfach die benötigten Daten in die  Eingabemasken des Tools ein. Das Ergebnis wird Ihnen in wenigen Augenblicken angezeigt.

Das aktuell niedrige Zinsniveau erlaubt eine günstige Finanzierung des Eigenheims. Deshalb sollten sich Mieter die Frage stellen, ob es sich lohnt, ein Eigenheim zu finanzieren, statt die auf Dauer teure Miete zu bezahlen.

Mit einem Immobilienrechner bekommen Sie zwar Hilfe in Sachen Finanzierungsplanung beim Immobilienkauf, eine Garantie für die tatsächliche Finanzierbarkeit "Ihrer" Immobilie kann jedoch nicht übernommen werden.

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Über Ihren Experten

Burkhard Strack

Burkhard Strack ist Fachjournalist (DFJV-Mitglied) in den Ressorts Gesundheit, Finanzen und Marketing, Werbeprofi (Google AdWords Premium Partner) und Inhaber des Beraterportals experto.de.

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