Sven Bayer

Die Mehrheit der privaten Anleger weiß häufig gar nicht, was ihnen an Gebühren abgezwackt wird. Zudem fehlt es oft an der Vorstellung, wie sich diese Kosten auf das Ergebnis der Kapitalanlage auswirken. Dies gilt nicht zuletzt auch für die Geldanlage in Fonds.

Lassen Sie sich beraten, wenn es um Ihre persönliche Finanzplanung und insbesondere um die Geldanlage geht! Viele Anleger haben aufgrund der negativen Erfahrungen und Presseberichte auf die Beratung verzichtet und die Anlageentscheidungen ohne fachlichen Rat selbständig getroffen – mit zum Teil weitreichenden Folgen!

„Estate Planning“ ist eine Form der Finanzplanung, die alle Aspekte des Vermögensüberganges betrachtet und optimieren will. Wo andere Berater mit der Planung der Altersvorsorge aufhören, beginnt die Arbeit des Estate Planners, da er die Übertragung der Vermögenswerte in die nächste Generation gestaltet.

Mit der Einsetzung eines Testamentsvollstreckers geht für die Erben häufig eine Erleichterung und Vereinfachung der Regulierung und Aufteilung des Nachlasses einher.

Viele Anleger und Bankkunden sind verunsichert: Kann ich dem Bankberater noch trauen? Oder muss er mir bestimmte Produkte verkaufen, weil sein Chef bzw. sein Institut das von ihm verlangt? Wie finde ich also eine seriöse Finanzberatung?

Banken und Sparkassen verlangen häufig die Vorlage eines Erbscheins bei der Abwicklung von Nachlasskonten. Zu Unrecht!

Die wenigsten Bürger machen sich rechtzeitig Gedanken, was mit ihren Vermögenswerten passieren soll, wenn sie einmal versterben sollten. Komplexe Familien- oder Vermögensverhältnisse bedürfen einer umfassenden und sinnvollen Strategie, damit hinterher keine bösen Überraschungen auftauchen. Aber auch der „Otto Normalverbraucher“ sollte nicht blauäugig an das Thema herangehen.

Finanz- und Vermögensberater gibt es viele am Markt: Bankangestellte, selbstständige Handelsvertreter für einen Konzern, Makler, Mehrfachagenten, Honorarberater usw. Doch wie finde ich einen guten Finanzberater?

„Gier frisst Hirn“, so ein bekannter Börsenspruch. Aber auch ein extremes Sicherheitsbedürfnis vieler Anleger führt zu wenig sinnvollen Anlagen. Im Umfeld der sehr schwachen Aktienmärkte ziehen viele Anleger Gelder aus risikobehafteten Anlagen ab und legen „sicher“ an. Doch die dabei zu erzielenden Renditen sind so gering, dass die Anleger unter dem Strich Geld verlieren.

Seit dem Zweiten Weltkrieg wurden in Deutschland große Vermögenswerte aufgebaut, die in den nächsten Jahren zur Vererbung anstehen. Zudem steht bei jährlich etwa 70.000 Unternehmen die Nachfolgeregelung an. Die Probleme hierbei sind vielfältig, was auch durch die hohe Streitquote unter den Erben zum Ausdruck kommt: bei über der Hälfte aller Erbfälle kommt es zum Streit unter den Erben. Bei größeren Vermögenswerten liegt diese Quote sogar bei 70%, Tendenz steigend.

Für vermögende Privatpersonen und Unternehmer bietet die Stiftung ein interessantes Gestaltungsmittel bei der Planung der eigenen Vermögensnachfolge. Neben der „Familienstiftung“, die Ihre Erträge an Familienangehörige ausschüttet, wird häufig auch die „gemeinnützige Stiftung“ gewählt, die zudem auch noch attraktive Steuervorteile bietet.

Nur eines ist im Leben wirklich sicher – irgendwann werden wir sterben. Die einen früher, andere später. Laut aktuellen Statistiktabellen liegt die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland im Moment bei gut 80 Jahren, wobei die Frauen traditionell zwei bis drei Jahre mehr Lebenserwartung mitbringen als die Männer. Leider richtet sich der individuelle Einzelfall nur selten nach der Statistiktabelle. Schwere Erkrankungen wie Krebs und AIDS, plötzliche Schlaganfälle und Herzinfarkte, tödliche Verkehrsunfälle und auch „normale“ Todesfälle gehorchen keinen Jahreszahlen, die Statistiker und Versicherungsmathematiker errechnet haben.

Sind Sie sicher, dass Ihre Bank, Ihr Versicherungspartner oder Ihr Vermögensverwalter ausschließlich in Ihrem Sinne handelt? Können die angebotenen Produkte und die erbrachten Leistungen im objektiven Vergleich überzeugen? Haben Sie noch den Durchblick bei den täglichen Neuerungen an Anlageprodukten?
Unter dem Stichwort „Vermögencontrolling“ bieten erfahrene Experten eine unabhängige Kontrolle und Koordination Ihrer Finanzpartner.

Kann eine kostenfreie Finanzberatung, wie sie von den meisten Banken, Sparkassen und Finanzdienstleistern praktiziert wird, überhaupt objektiv und im Kundeninteresse erfolgen? Oder hat der Berater bereits vor dem Gespräch bestimmte Produkte vor Augen, die er verkaufen will bzw. muss? Die offenen und versteckten Provisionen aus dem Produktverkauf sind der Verdienst für den Berater und das Institut. Je höher, desto besser. Einen ganz anderen Weg geht die Honorarberatung. Hierbei bekommt der Berater ein Honorar für seine Beratungsleistung. Die Produkte, die sich möglicherweise an die Beratung anschließen, sind dann nicht mit Provisionen belegt.

„Wissen Sie, wie es um die Versorgung Ihrer nahen Angehörigen bestellt ist und was mit mit Ihren Vermögenswerten geschieht, wenn Sie morgen plötzlich versterben sollten?“

Diese essentielle Frage kann häufig nicht detailliert beantwortet werden. Dabei ist die vorausschauende Planung der eigenen Vermögens- und Unternehmensnachfolge wichtig, denn nur im Vorfeld kann aktiv gestaltet werden.

Eine private Finanzplanung ermöglicht es Ihnen, Ihr Vermögen als Ganzes zu erfassen und zielsicher den richtigen Weg zur Erreichung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele zu finden. Die private Finanzplanung berücksichtigt dabei Ihre aktuelle Situation sowie zukünftige Einnahmen und Ausgaben und zeigt konkrete Handlungsempfehlungen auf.