Die hierfür benötigte Excel Funktion lautet ZINSZ. Ich zeige Ihnen hier anhand eines Beispiels, wie die Formel einzusetzen ist und was dabei zu beachten ist. Als Zusatz wird die Berechnung mit einem Endwert durchgeführt, so wie es bei einem Leasingvertrag der Fall ist.
Für die Berechnung lege ich folgenden Sachverhalt zu Grunde:
Darlehen 25.000,00 €
Zins 5,20%
Zeitraum 24 Monate
Endwert 15.000,00 €
Hierbei steht der Wert des Darlehens in der Zelle B1, der Zins in der Zelle B2, die Laufzeit in der Zelle B3 und der Endwert in der Zelle B4.
Sie können die Funktion ZINSZ über den Funktionsassistenten aufrufen oder auch direkt in die Zelle eingeben. Dabei sind auf alle Fälle einige Punkte zu beachten. Die Zinsangabe bei einem Kredit ist immer für ein Jahr. Wenn Sie aber die Zinsen für einem Monat berechnen möchten, ist es wichtig, dass sie den Zinssatz durch 12 teilen. Der Zeitraum muss immer in Monaten angegeben werden oder wenn er in Jahren angegeben worden ist mit 12 multipliziert werden. Der Endwert muss immer negativ in der Formel verwendet werden, weil sonst die Werte vollkommen falsch sind.
Für das obige Beispiel ergibt sich folgende Formel für den ersten Monat:
=ZINSZ($B$3/12;1;$B$4;$B$2;-$B$5)
Für den sechsten Monat würde sich folgende Formel ergeben:
=ZINSZ($B$3/12;6;$B$4;$B$2;-$B$5)
Wichtig für die Berechnung des Zinsanteils für jeden Monat ist, dass die Zellen, welche die Werte für das Darlehen enthalten, absolut setzen. Da sie sonst bei dem Aufbau einer kompletten Übersicht über alle Monate ungewollte Verschiebungen hätten.
Da der Wert negativ ist benutzen, können Sie die Absolut-Formel anwenden, so dass die Formel dann wie folgt aussieht:
=ABS(ZINSZ($B$3/12;1;$B$4;$B$2;-$B$5))
Der richtige Wert für das obige Beispiel lautet für den ersten Monat 108,33 €, für den sechsten Monat 99,67 € und für den 24. Monat 66,90 €.