Zur Finanzierung von Investitionen sind Unternehmen in der Regel auf Bankkredite angewiesen. Doch es gibt durchaus Alternativen. Diese können nicht nur günstiger sein als der altbewährte Bankkredit. Bei einigen dieser Alternativen können Sie auch Ihre Bilanzkennzahlen verbessern.
Bankkredit-Alternative Selbstfinanzierung
Bei der Selbstfinanzierung werden dem Unternehmen finanzielle Mittel aus den selbst erwirtschafteten Gewinnen zugeführt. Der Vorteil bei dieser Bankkredit-Alternative: Es gibt keine zusätzlichen Eigentümer und man ist keinem zusätzlichen Kreditgeber Rede und Antwort schuldig.
Ein weiterer Vorteil besteht bei der Selbstfinanzierung darin, dass keine Zins- und Tilgungsleistungen anfallen, die die Liquidität belasten. Schließlich verbessern sich bei dieser Form der Bankkredit-Alternative auch Ihre Bilanzkennzahlen, da die Eigenkapitalquote steigt. Dies wirkt sich auch positiv auf Ihr Rating aus.
Bankkredit-Alternative Beteiligungsfinanzierung
Kleine und mittelständische Unternehmen in der Rechtsform des Einzelunternehmens, der Personengesellschaft oder der GmbH haben in der Regel keine Möglichkeit, sich Geld über die Börse zu besorgen.
Als Bankkredit-Alternative ist die Beteiligungsfinanzierung für Einzelunternehmen tendenziell am schwierigsten. Neben dem Einsatz des eigenen Vermögens kann der Einzelunternehmer nur noch über die Aufnahme eines stillen Gesellschafters nachdenken.
Bei Personengesellschaftern können schon mehrere Gesellschafter mit ihrem Vermögen die Eigenkapitalausstattung des Unternehmens verbessern. Bei der GmbH besteht wiederum die Möglichkeit, weitere Gesellschafter aufzunehmen und/oder den Kreis der Gesellschafter zu erweitern.
Bankkredit-Alternative Mezzanine-Kapital
Mezzanine-Kapital wird als Alternative zum Bankkredit von Kapitalbeteiligungsgesellschaften zur Verfügung gestellt. Gegen entsprechende Anteile beteiligen sie sich vor allem an jungen, aufstrebenden und wachstumsstarken Unternehmen. Aber auch der klassische Mittelstand hat bei guten Geschäftsaussichten die Chance, an Mezzanine-Kapital zu kommen.
Häufig – aber nicht immer – stellen die Kapitalgesellschaften nicht nur das erforderliche Kapital zur Verfügung, sondern unterstützen die Eigentümer bzw. Gesellschafter durch ihr Know-how und das bei ihnen bestehende Netzwerk.
Bankkredit-Alternative Anzahlungen
Diese Bankkredit-Alternative ist z. B. im Maschinenbau schon lange von großer Bedeutung. Der Auftraggeber zahlt hierbei einen Teil des Auftragswertes schon im Voraus. Natürlich wird er dies nur dann tun, wenn ihm der Auftragnehmer entsprechende Sicherheiten zur Verfügung stellen kann, beispielsweise in Form einer Anzahlungsbürgschaft seiner Bank.
Bankkredit-Alternative Lieferantenkredit
Wer von seinem Lieferanten Ware erhält, muss diese nach Stellung der Rechnung in der Regel nicht sofort, sondern innerhalb einer vereinbarten Frist bezahlen. Nutzen Sie diese Frist aus, können Sie einen gewissen Zeitraum mit diesem "Lieferantenkredit" arbeiten.
Doch Vorsicht: Häufig räumt Ihnen der Lieferant bei einer kurzfristigen Zahlung ein Skonto ein. Es ist fast immer von Vorteil, den Rechnungsbetrag unter Abzug von Skonto zu zahlen – selbst dann, wenn Sie hierfür Ihre Kreditlinie bei der Bank ausnutzen müssen.
Bankkredit-Alternative Leasing
Das Leasing ähnelt der Miete. Es gibt zahlreiche "Unterarten" dieser Bankkredit-Alternative. Besonders interessant ist für Sie jedoch das Leasing, bei dem Sie lediglich die monatlichen Leasingzahlungen leisten, der Leasinggegenstand aber beim Leasinggeber bilanziert wird. Gegenüber dem Kauf – bei der das Finanzierungsobjekt bei Ihnen zu aktivieren wäre – ist die Bilanzsumme kleiner und damit steigt Ihre Eigenkapitalquote.
Bankkredit-Alternative Factoring
Beim Factoring kauft eine darauf spezialisierte Gesellschaft (Factor) die Forderungen Ihres Unternehmens auf. Sie erhalten unter Berücksichtigung eines Abschlags den Forderungsbetrag sofort auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Auch hier gibt es zahlreiche Varianten in Abhängigkeit davon, ob der Factor den Forderungsbetrag nur vorfinanziert oder sich auch um den Einzug der Forderung kümmert und/oder das Haftungsrisiko übernimmt.