Für ein Kreditgespräch ist die richtige Vorbereitung unerlässlich

Um bei einem Gespräch mit Ihrer Bank souverän auftreten zu können, sollten Sie Ihr Kreditgespräch gründlich vorbereiten. Das heißt, Sie müssen Ihre Unterlagen nicht nur zusammenstellen, sondern es ist auch von Vorteil, auf eine optisch ansprechende Präsentation zu achten. Die folgenden Unterlagen sollten Sie unbedingt dabei haben.
  • Eine detaillierte Darstellung des konkreten Investitionsvorhabens
  • Bilanzen bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnungen mit Erläuterungen der wesentlichen Positionen für die letzten drei Jahre
  • Für das laufende Geschäftsjahr: betriebswirtschaftliche Auswertungen, Liquiditätsplanung des laufenden Geschäftsjahres, zusätzlich evtl. eine Cash-Flow-Analyse, um Ihre Schuldentilgungskraft nachzuweisen
  • Eine Offene-Posten Liste der Kreditoren und Debitoren
  • Existenzgründer: ergänzen Sie Ihren Businessplan am besten mit einer Stellungnahme z.B der Handwerkskammer oder Innung
  • Ggf. Gesellschaftsverträge / Handelsregisterauszüge
  • Eine Vermögensaufstellung
  • Investitionsplanung für die kommenden ein bis zwei Jahre
  • Einen Nachweis Ihres aktuellen Auftragsbestandes
Eine klare und übersichtliche Gestaltung Ihrer Unterlagen signalisiert der Bank Ihre Professionalität, zum Beispiel in Ihren Firmenfarben und mit Ihrem Logo.
Auch wenn Sie momentan keinen Kredit brauchen, lohnt es sich, diese Unterlagen zusammenzustellen. Sie können Ihre Bank um eine Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit bitten und haben Zeit, eventuelle Bedenken auszuräumen, damit das Kreditgespräch zur Finanzierung Ihrer nächsten Investition umso glatter abläuft.
Des Weiteren sollten Sie sich auf Fragen Ihres Firmenkundenbetreuers einstellen:
  • zu Ihrem Betrieb (Eigenkapitalquote, Umsatzrendite, Liquidität)
  • zu Organisation, Markt und Branche. Beispiel: Wer sind Ihre Wettbewerber, und worin besteht Ihr Vorteil diesen gegenüber? Wer sind Ihre Kunden?
  • zu Mitarbeitern und Management, bespielsweise zu Qualifikationen und Erfahrung oder einer Notfallplanung, falls Ihnen etwas passiert.