Im Unterschied zu klassischen Finanzierungswegen über eine Bank oder ein Kreditkartenunternehmen eröffnet eine private Finanzierung deutlich mehr Handlungsspielraum und individuelle Anpassungsmöglichkeiten. Schließlich gibt es keine starren Regeln, die von vornherein bestimmte Personengruppen ausschließen oder konkrete Kriterien festlegen. So können beispielsweise auch Personen eine Finanzierung aufnehmen, deren Bonität für eine klassische Bankfinanzierung nicht ausreicht.
Wenn Geldgeber einen Privatkredit an Personen mit einer schlechten Bonität geben, sind daran aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos in der Regel entsprechend höhere Zinsen geknüpft. Dies muss allen bewusst sein, die sich mit dem Thema private Finanzierung auseinandersetzen. Es ist von großer Bedeutung, sich vor der verbindlichen Unterschrift über alle Einzelheiten zu informieren und mehrere Angebote explizit miteinander zu vergleichen.
Der vorliegende Leitfaden verschafft einen Überblick über private Finanzierungen und erklärt, wie sich dieser Weg sinnvoll nutzen lässt.
Wann lohnt sich ein Privatkredit?
Es gibt verschiedene Situationen, in denen sich ein Privatkredit anbietet.
- Eine Situation wäre beispielsweise, wenn das private Girokonto überzogen wird. Der Dispokredit gilt als der teuerste Kredit überhaupt, die Zinssätze liegen nicht selten im zweistelligen Bereich. Mit einem Privatdarlehen zahlen Kreditnehmer im Vergleich dazu weniger Zinsen.
- Auch bei der 0% Finanzierung schneidet der Privatkredit besser ab, denn die Bezeichnung “0%-Finanzierung” ist ein wenig irreführend. Tatsächlich rechnen Händler Kosten in den Endpreis beispielsweise eines Autos ein und schlagen ihn auf den eigentlichen Verkaufspreis des Autos auf. Manche Anbieter knüpfen an eine 0%-Finanzierung den Abschluss einer Restschuldversicherung oder eine andere zwingende finanzielle Verpflichtung. In jedem Fall sollten Kreditsuchende genau hinschauen und immer vergleichen, ob ein unabhängiger Privatkredit nicht doch der günstigere Finanzierungsweg ist.
- Ein Privatkredit lässt sich auch für kurzfristige Wünsche einsetzen und steht zur freien Verfügung. Ob es um einen Urlaub oder die Anschaffung von Möbeln für die neue Wohnung geht -Privatkredite sind auch für Rentner, Studierende oder Azubis verfügbar, die auf dem klassischen Weg bei einer Bank keinen Kredit erhalten würden.
Eine der größten Vorteile privater Finanzierungen ist die Flexibilität bei den Konditionen und der Rückzahlung des Kredits. Im Gegensatz zur klassischen Bankfinanzierung lassen sich die Bedingungen des Kredits freier vereinbaren, um den Bedürfnissen des Kreditnehmers gerecht zu werden. So können zum Beispiel längere Laufzeiten vereinbart oder die Zinsen bei einer schlechten Bonität angepasst werden.
Kurz zusammengefasst: Die Flexibilität einer privaten Finanzierung kann für Kreditnehmer besonders attraktiv sein, die Schwierigkeiten haben, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen, sei es aufgrund von niedriger Bonität oder einem Mangel an Sicherheiten.
Plattform zum Vergleich der Kreditkonditionen nutzen
Um eine private Finanzierung aufzunehmen, ist ein vorheriger Vergleich mehrerer Angebote ein wesentlicher Aspekt, um die besten Konditionen zu finden. Damit potenzielle Kreditnehmer nicht viele verschiedene Anfragen bei diversen Banken platzieren müssen, bieten sich Vergleichsplattformen an. Dort lassen sich Kreditkonditionen komfortabel und schnell online vergleichen.
Die richtige Plattform wählen
Auf der vertrauenswürdigen Plattform für Privatkredite im Vergleich smava.de können Kreditnehmer eine einzelne Kreditanfrage stellen, die an mehrere potenzielle Kreditgeber geleitet wird. Die Plattform arbeitet mit verschiedenen Banken und privaten Kreditgebern zusammen, um den Kreditnehmern eine breite Palette an Kreditangeboten zu offerieren. Eine Besonderheit dieser Plattform ist, dass manche Banken exklusive – und besonders günstige – Konditionen anbieten, die Kreditsuchende auf keiner anderen Plattform finden.
Der Ablauf auf Online-Vergleichsportalen läuft unkompliziert für Kreditsuchende ab. Sie geben online Informationen zu ihrer finanziellen Situation und zum Wunschkredit an. Auf dieser Basis stellt die Plattform konkrete Kreditangebote vor, die hinsichtlich der Zinssätze, der Laufzeit, der Raten und Gebühren auf die Rahmenbedingungen des potenziellen Kreditnehmers zugeschnitten sind.
Der Vergleich der Kreditangebote ist aufgrund der strukturierten und transparenten Aufbereitung der Daten praktisch auf einen Blick möglich. Kunden erkennen sofort, wo die Unterschiede liegen. Das vereinfacht die Entscheidung für oder gegen einen Kredit erheblich. Zusätzlich können sich Kreditinteressierte von einem Berater helfen lassen, der offene Fragen beantwortet und bei der Kreditanfrage auf Wunsch von der Anfrage bis zur Vertragsunterzeichnung beratend zur Seite steht.
Wie man private Finanzierungen nutzt, um finanzielle Freiheit zu erreichen
Finanzielle Freiheit – was genau ist das eigentlich? Fest steht, dass wohl jeder etwas anderes darunter versteht. Eingangs haben wir bereits kurz definiert, was finanzielle Freiheit im Allgemeinen bedeutet. Es geht darum, unabhängig über die eigenen Finanzen zu bestimmen.
Finanzielle Freiheit kann ganz unterschiedliche Züge in der Realität annehmen. Die folgenden Beispiele zeigen, inwiefern ein Privatkredit dabei hilft, sich finanziell frei zu fühlen.
Teure Kredite ausgleichen und bald schuldenfrei leben
Eine Form der finanziellen Freiheit besteht darin, sich aus überteuerten Kreditverträgen zu lösen, um eine Finanzierung zu erreichen, die der persönlichen Finanzstärke entspricht. Manchmal werden beispielsweise aus Unwissenheit oder Gutgläubigkeit Kredite abgeschlossen, deren Konditionen nicht zum Kreditnehmer passen. Die Zinsen sind zu hoch oder bei Ratenzahlungsausfällen droht die Kündigung des Kreditvertrags. Wer sich in einem überteuerten Kreditvertrag gefangen sieht, kann sich über die Aufnahme einer privaten Finanzierung daraus befreien.
Die Lösung liegt darin, dass ein Kredit aufgenommen wird, dessen Raten zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen passen, so dass die monatliche Belastung gut gestemmt werden kann. Daraus ergeben sich längere Laufzeiten und mit den niedrigen monatlichen Raten ist sichergestellt, dass die Rückzahlung gesichert wird. Bei der Aufnahme des neuen Kredits erhalten Kunden den kompletten Betrag, den sie zur Ablösung des überteuerten Vertrags einsetzen können. Sie zahlen fortan die niedrigeren Raten an den neuen Kreditgeber zurück und können in Ihrem Alltag wieder aufatmen. Sie haben die Kontrolle über ihre Finanzen wieder in der Hand.
Privatkredit zum Autokauf nutzen
Manchmal liegt die persönliche Freiheit in uneingeschränkter Mobilität. sei es, um die Familie regelmäßig zu besuchen oder jeden Tag zur Arbeit zu kommen. Ein Privatkredit hilft dabei, ein Fahrzeug zu finanzieren, das all diese Aktivitäten möglich macht. Wichtig ist, bei der Kreditaufnahme den Verwendungszweck anzugeben. Wenn man ein Auto kauft, hat man einen Vermögensgegenstand, der als Sicherheit für einen Kredit eingesetzt werden kann. Das wirkt sich günstig auf den Zinssatz aus.
Privatkredit zur Existenzgründung einsetzen
Eine Investition in die eigene Zukunft ist ein guter Grund für einen Privatkredit. Mit einer aussichtsreichen Geschäftsidee und solider Planung lassen sich die finanziellen Geschicke langfristig selbst lenken. Für den Start in die Selbstständigkeit braucht es Kapital und wenn Kreditinstitute dies über die klassische Bankfinanzierung nicht oder nur zu ungünstigen Konditionen bereitstellen wollen, sind Privatkredite eine sehr sinnvolle Alternative. Sie öffnen engagierten Existenzgründern die Tür in ihre persönliche berufliche und finanzielle Freiheit.
Finanzielle Freiheit planen: Schritt für Schritt zum passenden Privatkredit
Um der persönlichen finanziellen Freiheit näher zu kommen ist es notwendig, eine Bestandsaufnahme zu machen. Dies beginnt mit einer Budgetplanung. Bei einem Budgetplanung werden zunächst Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Zu den Einnahmen gehören etwa das Gehalt, Einnahmen aus Vermietung von Immobilien, Einkünfte aus Kapitalvermögen und andere regelmäßige Einnahmen.
Demgegenüber stehen einerseits die monatlichen Ausgaben wie Miete und Nebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Mobilität, Internet und Telefon und andererseits dürfen die turnusmäßigen Aufgaben nicht vergessen werden. Dazu gehören etwa Kfz-Versicherung oder Steuern, aber auch Urlaub und Anschaffungen, die nur selten gemacht werden. Diese turnusmäßigen Ausgaben werden dabei auf den monatlichen Betrag umgerechnet. Nun werden die monatlichen Ausgaben von den monatlichen Einnahmen abgezogen. Die Differenz stellt den monatlich zur Verfügung stehenden Betrag dar.
Dieser Betrag ist der finanzielle Spielraum, der monatlich zur Verfügung steht, um beispielsweise Kreditraten zu bedienen. Allerdings sollte nicht der gesamte Betrag für die Begleichung einer Kreditrate eingeplant werden, weil dies die eigenen finanziellen Möglichkeiten weiter einschränkt. Es muss genügend Spielraum zur Verfügung bleiben, um auf unvorhergesehenes reagieren zu können. Auf Basis des monatlich möglichen Betrags für eine private Kreditaufnahme ist eine wichtige Größe ermittelt, mit der sich die Rahmenbedingungen des gewünschten Kredits näher eingrenzen lassen.
Kreditbedarf ermitteln
Die zweite wesentliche Größe, die nötig ist, um einen konkreten Kredit aufnehmen zu können, ist der Kreditbedarf. Abhängig vom Vorhaben variiert dieser Betrag. Je nach Zweck kann dies bei wenigen tausend Euro liegen, beispielsweise für die Renovierung einer Wohnung, oder bei mehreren 10.000 Euro, wie etwa für die Anschaffung eines Fahrzeugs oder die Finanzierung der Selbstständigkeit.
Der passende Kredit
Mit den Größen des Kreditbedarfs und der monatlich verfügbaren Budgets für die Rückzahlung des Kredits gelingt es nun, sich tatsächlich passende Angebote einzuholen. Stehen diese beiden Größen fest, lässt sich mithilfe eines Ratenkreditrechners zur Orientierung annäherungsweise herausfinden, welche Laufzeit ungefähr zu erwarten ist.
Beispiel: Ein Familienvater will sich selbstständig machen und benötigt dazu 15.000 Euro Startkapital. Er hat 600 Euro für die monatliche Rückzahlung zur Verfügung. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten sind monatliche Kosten zwischen 440 und 480 Euro zu erwarten. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten belaufen sich die Kosten voraussichtlich auf 650 bis 690 Euro. Der Familienvater entscheidet sich für die längere Laufzeit, um sich einen höheren monatlichen finanziellen Spielraum zu erhalten.
Fazit: Wer sich gut vorbereitet, mit einer sorgfältigen Budgetprüfung startet und den persönlichen Kreditbedarf kennt, kann den besten Kredit für die persönliche finanzielle Freiheit finden.
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