Wenn man das Factoring für kleine Unternehmen nutzt, profitiert man nicht nur von einem Liquiditätsvorteil. Man ist darüber hinaus auch vor Zahlungsverzögerungen und Zahlungsausfällen geschützt, denn diese Risiken tragen allein die Factoringunternehmen.
So funktioniert der Forderungsverkauf beim Factoring in kleinen Unternehmen
Beim Factoring kauft eine Factoringgesellschaft die Forderungen Ihres Unternehmens aus dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen auf. Der Factor zahlt Ihnen dafür einen Vorschuss auf den Rechnungsbetrag.
Allerdings ist die Dienstleistung auch beim Factoring für kleine Unternehmen nicht kostenlos. In der Regel behält der Factor zunächst 10 bis 20 % des Rechnungsbetrags als Sicherheit für eventuelle Abzüge durch Skonto oder Mängelrügen ein. Wenn Ihr Kunde die Rechnung bezahlt hat, bekommen Sie diesen Teil – nach Abzug der Kosten für den Factor – ausgezahlt.
Das sind Ihre Vorteile beim Factoring für kleine Unternehmen
Da beim Factoring die kleinen Unternehmen einen großen Teil des
Rechnungsbetrages sofort bekommen, bringt ihnen dieses Instrument
zusätzliche Liquidität.
Darüber hinaus dient das Factoring den kleinen und mittelständischen
Betrieben als Versicherung gegen mögliche Forderungsausfälle, da der
Factor das Ausfallrisiko übernimmt.
Das müssen Sie beim Factoring für kleine Unternehmen beachten
Wenn Sie zur Besicherung Ihres Kontokorrentkredits Ihre Kundenforderungen an die Bank abgetreten haben, müssen Sie mit ihr erst über die Freigabe für das Factoring-Institut verhandeln!
Sehr häufig wird die Bank Ihren Kontokorrentkredit kürzen wollen, bevor sie dem Factoring zustimmt. Prüfen Sie dann, ob Sie mit der geringeren Linie zurechtkommen. Gerade für kleine Unternehmen ist eine solche Prüfung von großer Bedeutung.
Factoring eignet sich auch für kleine und mittlere Unternehmen
Es gibt heute zahlreiche Factoringangebote für kleine und mittlere Betriebe. Allerdings müssen Sie für das Factoring auch als kleines Unternehmen einige Kriterien erfüllen. Das ist keinesfalls selbstverständlich. Kriterien, die betrachtet werden, wechseln von Factoring-Institut zu Factoring-Institut. Fast immer lohnt es sich aber, ein Angebot einzuholen.
Beim Factoring-Institut finden Sie Unterstützung
Die Zahl der Anbieter von Factoring ist in den letzten Jahren deutlich gewachsen. Das macht die Auswahl des "richtigen" Factoring-Instituts nicht einfacher – erweitert aber letzten Endes die Chance, überhaupt einen Anbieter zu finden. Organisiert sind die Factoring-Institute in 2 Verbänden:
- Der Deutsche Factoring-Verband e.V. ist der ältere Verband. Er umfasst die größeren Anbieter. Es sind aber auch Angebote für kleinere Unternehmen dabei.
- Der Bundesverband Factoring für den Mittelstand hat tendenziell eher kleinere Anbieter, die sich häufig auf kleinere Unternehmen oder bestimmte Branchen spezialisiert haben.
Hier finden Sie Factoring-Anbieter für kleine Unternehmen
Es gibt heute schon zahlreiche Factoring-Anbieter, die sich auf kleine und mittelständische Unternehmen konzentriert haben, wie zum Beispiel der Pro Factoring AG oder der RKW NordWest Factoring GmbH.
Mit diesen Kosten müssen als kleines Unternehmen beim Factoring rechnen
Das Factoring ist auch bei kleinen Unternehmen mit Kosten verbunden. So berechnet der Factor für die Vorfinanzierung Ihrer Forderungen vom Tag der Auszahlung bis zum Eingang der Zahlung des Kunden Ihrem Unternehmen Sollzinsen.
Daneben fällt eine Factoringgebühr an, die je nach Institut und Umsatzgröße Ihres Unternehmens zwischen 0,5 und 2,5% des Bruttoumsatzes liegt. Einige Institute berechnen darüber hinaus noch eine Mindestgebühr pro eingereichte Rechnung.