Empfehle diesen Artikel auf:
Businesstipps

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Blankokredit

Normalerweise gilt: Ohne Sicherheit kein Kredit. Doch was viele Geschäftsführer nicht wissen: Sie können für Ihre GmbH zumindest einen Kreditanteil bekommen, ohne dafür Sicherheiten stellen zu müssen. Voraussetzung für einen solchen Blankokredit sind allerdings ein hervorragendes Rating Ihrer GmbH und eine tadellose Geschäftsbeziehung.

Autor:

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Blankokredit

Dass es die Banken Unternehmen immer schwerer machen, einen Kredit aufzunehmen, mussten bereits viele Geschäftsführer selbst erfahren. Grund dafür sind die für 2006 geplanten Eigenkapitalrichtlinien für Banken, besser bekannt als Basel II. Andererseits aber auch eine immer vorsichtigere Kreditpolitik der Banken.
Deshalb bekommt heute in der Regel nur noch derjenige Kredite, der sie zu mindestens 100 % mit Sicherheiten hinterlegen kann. So will die Bank mögliche Verluste ausschließen, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, weil er z.B. insolvent wird.
Doch was die Banken meistens verschweigen: Es ist auch heute noch möglich, Blankokredite oder zumindest Kredite mit Blankoanteil zu bekommen, für die Sie als Kreditnehmer keine Sicherheiten aufbringen müssen.

Ihre Vorteile:

  • Sie erhalten einen zusätzlichen finanziellen Spielraum und
  • Sie schonen Ihre Sicherheiten und können sie für andere Finanzierungen einsetzen.Sprechen Sie Ihren Kundenbetreuer auf diese Möglichkeit an.

Unter welchen Bedingungen Banken einen Blankokredit gewähren
Darüber solten Sie sich im Klaren sein: Einen Blankokredit bekommt nicht jeder Bankkunde. Banken verzichten auf Absicherungen nur ungern und vergeben einen Blankokredit entsprechend selten. Am ehesten wird eine Bank Ihnen einen Kontokorrentkredit "blanko" – gegen eine persönliche Bürgschaft – einräumen.

Da sie Ihnen damit einen großen Vetrauensvorschuss entgegenbringt, sind die Anforderungen hoch: Nur wenn Ihre GmbH

  • eine hervorragende Ratingnote erreicht und
  • sich in der bisherigen Geschäftsbeziehung als zuverlässig erwiesen hat,

haben Sie eine Chance, einen Blankokredit zu bekommen. Wichtig für Sie: Sie sollten wissen, nach welchen Kriterien die Bank Ihre GmbH beurteilt, um sich auf ein Rating vorbereiten und das Ratingergebnis positiv beeinflussen zu können.

Tipp: Bitten Sie Ihren Kundenberater, frühere Ratinganalysen mit Ihnen durchzusprechen und zu erläutern. Warten Sie damit nicht bis zum nächsten Kreditantrag für Ihre GmbH. Denn je mehr Zeit Sie haben, um die Vorgaben der Bank umzusetzen, desto eher erreichen Sie ein gutes Rating und können auf einen Blankokredit hoffen.

PS: Qualitätsmanagement ist uns wichtig!

Bitte teilen Sie uns mit, wie Ihnen unser Beitrag gefällt. Klicken Sie hierzu auf die unten abgebildeten Sternchen (5 Sternchen = sehr gut):

Bitte warten...

PPS: Ihnen hat der Beitrag besonders gut gefallen?

Unterstützen Sie unser Ratgeberportal:

Dingliche Sicherheit beim Bankkredit

GmbH heißt zwar Gesellschaft mit beschränkter Haftung, spätestens aber dann, wenn Ihre GmbH einen Bankkredit braucht, können auf Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer zusätzliche Risiken zukommen. So verlangen viele Banken eine dingliche Sicherheit für ihren Kredit.

So gewinnen Sie neuen Handlungsspielraum mit Förderungen

Fördermittel gibt es nicht nur für Existenzgründer sondern auch für bereits bestehende Unternehmen. Ausgegeben werden sie von der öffentlichen Hand, das heißt vom Bund, von den Bundesländern und der EU. In Frage kommen für Sie:

Bonitätsmarketing bringt Spielraum bei den Banken

Gerade für kleinere und mittlere Unternehmen, die keine große Finanzmacht im Rücken haben, ist es enorm wichtig, einen guten Kontakt zu den eigenen Hausbanken zu pflegen, und nicht erst an die Bank zu denken, wenn das Unternehmen nur noch durch ein großes Kreditvolumen zu retten ist. Denn dann ist es allzu oft auch schon zu spät. Die Unternehmer-Devise lautet daher: Rechtzeitig den Kontakt zu den Bankberatern aufbauen. Um im Falle eines Falles zum Beispiel eine optimale Bonität bei der Bank zu haben, sollte vorab schon ein sogenanntes Bonitätsmarketing betrieben werden.

Basel II: Für Kleinunternehmer ändert sich nicht viel

Ab Januar 2007 müssen Banken und Sparkassen bei der Vergabe von Krediten "Basel II" berücksichtigen, also die neuen Eigenkapitalrichtlinien. Was verbirgt sich hinter Basel II und welche Auswirkungen haben die neuen Richtlinien auf Kleinunternehmer?

Wird ein Verbraucherkredit bei schlechten Score-Werten vergeben?

Wie wichtig ist der Kredit-Score bei der Vergabe eines Ratenkredites? Ist er allein ausschlaggebend oder beeinflussen auch andere Faktoren die Kreditentscheidung? Lesen Sie hier, wie wichtig der Scoring-Wert tatsächlich ist.

Vorfälligkeitsentschädigungen richtig berechnen

Wer ein Eigenheim kreditfinanziert, möchte unter Umständen das Darlehen vorzeitig wieder "loswerden", zum Beispiel wegen eines unerwarteten Hausverkaufs. Für die vorzeitige Ablösung eines solchen Darlehens verlangen die Banken jedoch üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung. Lesen Sie hier, wie Sie vermeiden, dass Ihnen die Bank eine zu hohe Entschädigung in Rechnung stellt.

So bekommen Sie auch ohne Bearbeitungsgebühr einen Kredit

Wenn Sie in der Vergangenheit schon einmal einen Kredit, sei es als Privatperson oder für Ihr Unternehmen, aufgenommen haben, dann kennen Sie auch die typischen Bearbeitungsgebühren. Banken berechnen für Ihren Aufwand in der Regel bei einem Kredit eine Gebühr, die bereits bei der Auszahlung der Kreditsumme fällig wird. Deswegen erhalten Kreditnehmer, die eine Bearbeitungsgebühr begleichen müssen, nie die komplette Kreditsumme ausbezahlt.

Objektfinanzierung: Wie Sie Ihre Vermögenswerte optimal einsetzen

Ohne Bankkredit ist kaum eine Immobilienfinanzierung denkbar. Bevor Ihre Bank das gewünschte Darlehen zur Verfügung stellt, müssen Sie fast mehr Sicherheiten vorweisen. "Kein Kredit ohne Sicherheit" lautet die Devise.

Bankentricks bei Krediten – so fallen Sie nicht darauf herein

Die Banken scheinen sich mit Superkonditionen für Kredite gegenseitig zu übertrumpfen. Aber verschenken wollen Banken natürlich nichts. Schließlich gehört das Kreditgeschäft zu ihren wichtigsten Einnahmequellen. Bei genauerem Hinsehen entpuppt sich dann auch so manches vermeintliche Schnäppchen als ganz schön teurer Kredit.

Darlehenskündigung wegen eines geringen Zahlungsrückstands

Ein norddeutsches Ehepaar hatte bei seiner Hausbank ein Darlehen in Höhe von mehr als 35.000 Euro aufgenommen. Als Sicherheit hatten sie ihrer Bank eine Grundschuld eingeräumt. Rund 6 Jahre zahlten die beiden ihre Raten pünktlich. Doch dann wurde vorübergehend das Geld knapp und die Schleswig-Holsteiner konnten 3 Monatsraten nicht rechtzeitig zahlen.