Altersvorsorge: Aktienfonds
Wenn die Altersvorsorge zum größten Teil aus Investmentfonds mit überwiegender oder vollständiger Investition in Aktien besteht, gilt:
- Diese Altervorsorge bringt Ihnen Steuervorteile, wenn die Investition vor dem 1.1.2009 erfolgt ist. Dann profitieren Sie von steuerfreien Kursgewinnen bei einer Haltedauer von mehr als 12 Monaten + Halbeinkünfteverfahren
- Nachteile: höheres Risiko, langfristige Anlageform, ab 2009: 25 % Pauschalsteuer auf Kursgewinne + Dividenden
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige
Altersvorsorge: Anleihen
- Für Investition nach dem 31.12.2008 werden 25 % Pauschalsteuer fällig.
- Allerdings sind Kursgewinne ebenfalls steuerpflichtig
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige
Altersvorsorge: Bundesschatzbriefe
Nutzen Sie für Ihre Altersvorsorge festverzinsliche Wertpapiere des Bundes mit progressiv ansteigendem Zinssatz gilt:
- Für Investitionen nach dem 31.12.2008 müssen Sie 25 % Pauschalsteuer zahlen.
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 36-65-Jährige
Altersvorsorge: Denkmalschutzimmobilie
- Die Steuervorteile bei dieser Form der Altersvorsorge sind folgende:
– Sonderabschreibung: 8 Jahre je 9 %, 4 Jahre je 7 %
– höhere Sanierungskosten innerhalb von 2 bis 5 Jahren absetzbar
– steuerfreier Veräußerungsgewinn nach 10 Jahren
– mit anderen Einnahmen verrechenbare Verluste in den Anfangsjahren (wegen Abschreibung, Zinsen) - Bedenken Sie aber auch hohe Anforderungen der Denkmalbehörde
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 36-65-Jährige
Altersvorsorge: Finanzinnovationen
Unter anderem Anlageprodukte, bei denen bislang steuerfreie Erträge im Vordergrund standen
- Für Investition nach dem 31.12.2008 gilt, dass laufende Einkünfte und Veräußerungsgewinne der Abgeltungssteuer unterliegen.
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige
Altersvorsorge: Genussscheine
Auch Genussscheine sind zur Altersvorsorge geeignet .
Dies sind Schuldverschreibungen, die dem Inhaber lediglich ein Recht auf die Beteiligung am Firmengewinn geben
- Für Investitionen nach dem 31.12.2008 müssen Sie 25 % Pauschalsteuer zahlen
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-65-Jährige
Altersvorsorge: Immobilien, selbstgenutzt
Viele Menschen kaufen für Ihre Altersvorsorge Immobilien, die selbst genutzt werden. Hierbei gilt:
- Bei Veräu0erung ist der Veräußerungsgewinn steuerfrei
- Durch die Eigennutzung: keine laufenden Erträge
- Geeignet für…20-65-Jährige
Altersvorsorge: Immobilien, vermietet
steuerfreier Veräußerungsgewinn nach 10 Jahren
- Steuervorteile: mit anderen Einnahmen verrechenbare Verluste in den Anfangsjahren (wegen Abschreibung, Zinsen)
- Nachteile: Erträge extrem standort- und objektabhängig, sehr betreuungsintensiv
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-65-Jährige
Altersvorsorge: Immobilienfonds (geschlossen) in Deutschland
- Je nach Ausgestaltung, gilt meist der persönliche Steuersatz
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige
Altersvorsorge: Immobilienfonds (geschlossen) im Ausland
- In Deutschland: nur Progressionsvorbehalt. Ansonsten locken hohe Freibeträge und niedrige Steuersätze im Ausland. Nachteilig ist jedoch die meist lange Bindung.
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige
Altersvorsorge: Immobilienfonds (offene)
- Seit 2009 gilt: 25 % Pauschalsteuer auf Kursgewinne + Dividenden
- Geeignet ist diese Form der Altersvorsorge für 20-50-Jährige