Rechtzeitig Termin für Kreditgespräch vereinbaren
Wenn Sie Ihr Chef bittet, für ihn einen Termin für das Kreditgespräch zu vereinbaren, rechnen Sie mit einem Vorlauf von mindestens vier Wochen. Bis zu acht Wochen sind keine Seltenheit! Das hat aber auch einen Vorteil: So haben Sie noch genügend Zeit, gemeinsam mit Ihrem Chef die Unterlagen für das Kreditgespräch vorzubereiten.
Praxis-Tipp: Wenn Ihr Chef Sie bittet, den Termin zu vereinbaren, fragen Sie gleich im Telefonat nach,
- welche Unterlagen das Kreditinstitut von ihm bzw. dem Unternehmen benötigt,
- wer sein Ansprechpartner ist,
- bis wann Sie Unterlagen ggf. vorab schicken sollten, damit auch die Bank sich vorbereiten kann.
Unterlagen vorbereiten
Stellen Sie – ggfs. gemeinsam mit den anderen beteiligten Abteilungen wie Controlling oder Rechnungswesen und Buchhaltung – alle Unterlagen für die Bank zusammen.
Stellen Sie – ggfs. gemeinsam mit den anderen beteiligten Abteilungen wie Controlling oder Rechnungswesen und Buchhaltung – alle Unterlagen für die Bank zusammen.
Wichtig: Alle Unterlagen müssen aktuell sein. Besorgen Sie sich also neueste Zahlen und aktualisieren Sie die entsprechenden Vorlagen!
Bereiten Sie Ihren Chef auf kritische Nachfragen beim Kreditgespräch vor
Im Gespräch wird der Banker Näheres zu den von Ihnen gemeinsam mit Ihrem Chef erstellten Unterlagen wissen wollen – vor allem zu Schwachstellen (z. B. wenn das Unternehmen einen Auftragsrückgang zu verzeichnen hatte oder es gegenüber den Zahlen vom Vorjahr sonstige Veränderungen wie Personalabbau, eine deutlich ansteigende Zahl von Zahlungsausfällen und Ähnliches gegeben hat).
Diese Fragen wird die Bank bei einem Kreditgespräch immer stellen:
- Wie entwickeln sich Markt und Branche?
- Gibt es Risiken durch erkennbare Lieferanten- oder Kundenabhängigkeiten? (Sprich: Ist das Unternehmen von wenigen Kunden abhängig, sodass es beim Ausfall eines Kunden schon in Schwierigkeiten geraten kann? Das ist dann der Fall, wenn es z. B. mehr als 30 % des Umsatzes nur mit einem Kunden erwirtschaftet.)
- Warum sollte ein Kunde gerade die Produkte/Dienstleistungen Ihres Unternehmens kaufen?
- Welche Qualifizierung hat das Personal, welche Altersstruktur hat es?
- Gibt es eine Notfallplanung, wenn im Unternehmen mal etwas passiert – und wie sieht diese aus?
- Wie hat sich die Ertragslage entwickelt? Welche Ursachen haben Umsatzeinbrüche? Gibt es Ursachen für auffällig hohe Kosten?
- Wie hat sich der Unternehmensgewinn entwickelt – und warum?
- Welche Sicherheiten kann das Unternehmen bieten?
- Gibt es Kredite bei anderen Banken? Wenn ja, welche – und wie werden diese Kredite bedient?
- Warum soll jetzt mittels Kredit finanziert werden – sprich: Wird sich die geplante Investition rechnen – und wie soll die Finanzierung aussehen (Art, Höhe, Nutzen, Wirtschaftlichkeit, Sicherheiten)?