Bürgschaftsbank: So bekommen Sie Sicherheiten, wenn Ihre eigenen nicht reichen

Es ist gar nicht so einfach, die von Banken für einen Kredit geforderten Sicherheiten in Form von Immobilien, Lebensversicherungen oder Wertpapieren zusammenzubekommen. Das haben Sie vielleicht selbst schon erfahren müssen. Genügen Ihre privaten Sicherheiten der Bank nicht, müssen Sie den Kredit aber nicht gleich abschreiben. Sie können eine Bürgschaft bei einer Bürgschaftsbank beantragen. Die erkennen Kreditinstitute als vollwertige Kreditsicherheit an.
Wofür Sie öffentliche Bürgschaften bekommen
Eine öffentliche Bürgschaft bekommen Sie, um z. B. eine Existenzgründung / Betriebsübernahme, Investitionen in Maschinen, Gebäude und Warenlager oder Betriebsmittel (auch Kontokorrentkreditlinien) zu finanzieren.
Beispiel: Sie wollen einen Investitionskredit in Höhe von 30.000 € aufnehmen. Ihre Sicherheiten haben aber nur einen Wert von 20.000 €. Für die fehlenden 10.000 € können Sie die Bürgschaft einer Bürgschaftsbank beantragen, um den gewünschten Kredit zu bekommen.
Das sind Bürgschaftsbanken
Die Bürgschaftsbanken sind Förderbanken. Sie sollen Unternehmen und Freiberufler bei der Kreditfinanzierung unterstützen. Bürgschaftsbanken gibt es in allen 16 Bundesländern.
So beantragen Sie eine öffentliche Bürgschaft
Eine öffentliche Bürgschaft beantragen Sie in der Regel über dasselbe Kreditinstitut, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen wollen. Decken Ihre Sicherheiten nicht die gesamte Kreditsumme, bitten Sie den Bankberater, eine öffentliche Bürgschaft für Sie zu beantragen.

Sie reichen dafür eine zweite Ausfertigung Ihrer Unterlagen ein. Die zuständige Bürgschaftsbank prüft nämlich noch einmal Ihr Investitionsvorhaben und Ihre Bonität. Selbst wenn Ihre Hausbank Sie zuvor positiv beurteilt hatte, kann die Bürgschaftsbank den Antrag auf eine öffentliche Bürgschaft immer noch ablehnen!

  1. Die Bank prüft Ihren Kreditantrag und leitet Ihren Bürgschaftsantrag an die zuständige Bürgschaftsbank weiter.
  2. Die Bürgschaftsbank prüft den Antrag und Ihre Kredit-Unterlagen. Bei positivem Ergebnis: Zusage der Bürgschaft bis zu 50–80 % der Kreditsumme, für die keine Sicherheiten vorliegen; höchstens 1 Mio. Euro an die Bank.
  3. Die Bank gibt eine Kreditzusage an Sie.

Beläuft sich der Kredit, für den Sie eine Bürgschaft benötigen, auf höchstens 100.000 €, können Sie den Bürgschaftsantrag auch direkt bei der Bürgschaftsbank stellen. Erkundigen Sie sich beim Verband.

Das kostet eine Bürgschaft

Sie zahlen eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 0,8 bis 1,5 % der Bürgschaftssumme und jährliche Gebühren von 1 bis 1,5 %.